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STAR SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO FINANZIARIO RELATIVA AL FONDO INTERNO STAR MONEY MARKET

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STAR SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI FINANZIARIO RELATIVA AL FONDO INTERNO STAR MONEY MARKET La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo Interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL FINANZIARIO NOME GESTORE ALTRE INFORMAZIONI Star Money Market. Il Fondo Interno - domiciliato presso la sede legale di AZ Life Ltd in Block 3, The Oval, 160 Shelbourne Road, Ballsbridge, Dublin 4 - non è armonizzato alla Direttiva 85/611/CEE. La gestione del Fondo Interno è affidata ad AZ Life Ltd. Codice Proposta: AZ005. Valuta di denominazione: Euro. Inizio operatività: 17 ottobre Politica di distribuzione dei proventi: ad accumulazione dei proventi. Modalità di versamento del premio e relativo importo in Euro: premio unico iniziale di importo non inferiore a Euro 5.000,00. L investitore-contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a Euro 500,00. Finalità dell investimento finanziario: conservazione del valore del capitale investito. STRUTTURA E RISCHI DELL FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE D CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO Tipologia di gestione: a benchmark (con stile di gestione attivo). Obiettivo della gestione: conservare il valore del capitale attraverso l investimento in OICR denominati in Euro - istituiti o gestiti da Società appartenenti al Gruppo Azimut (cosiddetti OICR collegati ) - così come rappresentato nella politica di investimento di seguito riportata. Parametro di riferimento (c.d. benchmark): 70% MTS Tasso Monetario 30% MTS Tasso Fisso Medio Termine. L orizzonte temporale d investimento consigliato al potenziale investitore-contraente, determinato in conformità alle raccomandazioni metodologiche dettate dall Organo di Vigilanza - in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio, è pari a 5 anni. Grado di rischio: Medio - basso. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva dell investimento finanziario, che viene indicata in termini descrittivi attraverso uno dei seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Scostamento dal benchmark: la Società non si propone di replicare la composizione del benchmark. In relazione alla tipologia e alla finalità del Fondo Interno sono realizzabili scostamenti contenuti rispetto al benchmark, attraverso l investimento in OICR che possono determinare una diversa esposizione ad aree geografiche e/o settori di mercato diversi da quelli presenti, o presenti in proporzioni diverse, nell indice di riferimento. Il grado di scostamento dal benchmark viene indicato in termini descrittivi attraverso uno dei seguenti aggettivi: contenuto, significativo, rilevante. POLITICA DI Categoria: Obbligazionario puro governativo Euro breve termine. Il Fondo Interno investe: in OICR denominati in Euro istituiti o gestiti da Società appartenenti al Gruppo Azimut (cosiddetti OICR collegati ) di diritto comunitario e/o di diritto estero non solo armonizzati alla direttiva 85/611/CEE e successive modifiche ed integrazioni. Le norme osservate in materia di investimenti sono quelle della Repubblica d Irlanda. Di norma gli investimenti verranno ripartiti come segue: Minimo Massimo COMPARTO OBBLIGAZIONARIO * 90% 100% COMPARTO AZIONARIO * 0% 0% LIQUIDITÀ 0% 10% * Per COMPARTO OBBLIGAZIONARIO si intende l insieme di OICR Monetari, OICR a principale contenuto obbligazionario e OICR speculativi a bassa volatilità. Per COMPARTO AZIONARIO si intende l insieme di OICR Bilanciati, OICR a principalecontenuto azionario e OICR speculativi a media o alta volatilità. Gli OICR flessibili saranno inclusi nel COMPARTO OBBLIGAZIONARIO o nel COMPARTO AZIONARIO in funzione della loro esposizione azionaria. L eventuale investimento in OICR speculativi è comunque residuale. 1 di 4 GARANZIE normalmente in OICR che investono principalmente nei paesi dell area Euro; normalmente in OICR che investono principalmente in titoli di emittenti sovrani e/o organismi internazionali. L investimento da parte degli OICR selezionati in titoli obbligazionari corporate normalmente è residuale. Il Fondo Interno non utilizza strumenti finanziari derivati. E però previsto il loro utilizzo anche per finalità di investimento nell ambito degli OICR sottostanti. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. VOCI DI COSTO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) A Costi di caricamento 4,00% 0,80% B Commissioni di gestione 0,50% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% E Altri costi successivi al versamento (costo 0,10% amministrativo/multifund) F Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% 0,00% G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% H Spese di emissione 0,05% 0,010% COMPONENTI DELL FINANZIARIO I Premio Versato 100,00% L=I-(G+H) Capitale Nominale 99,95% M=L-(A+C+D-F) Capitale Investito 95,95% La tabella è impostata ipotizzando una Capacità di investimento Middle e un premio unico iniziale pari a Euro e quindi con l'applicazione dei costi di caricamento nella misura massima prevista (4,00%). L'incidenza effettiva a carico del premio potrà essere inferiore in funzione dell'importo e della Capacità di investimento. I costi di caricamento sono infatti pari allo 0% nel caso di previsione di investire un importo almeno pari a Euro. Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. ONERI A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Al momento del versamento del premio è previsto il prelievo di un diritto fisso di sottoscrizione pari ad Euro 5,00 per ogni versamento effettuato. Al momento del versamento del premio è prevista l applicazione di un costo di caricamento, come indicato nella tabella che segue, definito in funzione dell importo del premio lordo versato e della previsione di investire un certo importo complessivo (Capacità di investimento). PREMIO LORDO CAPACITA DI VERSATO MIDDLE ADVANCED AFFLUENT PRIVATE EXCELLENCE da 5.000,00 a ,99 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0% da ,00 a ,99 3,50% 2,50% 1,50% 0,75% 0% da ,00 3,00% 2,00% 1,00% 0,50% 0% Per Capacità di investimento dell investitore-contraente si intende la potenziale disponibilità dello stesso ad investire nel Contratto un certo importo di premio. Tale capacità viene individuata all atto della sottoscrizione della Proposta e non può essere modificata successivamente nell ambito dello stesso Contratto. La capacità di investimento viene così definita: 2 di 4 MIDDLE previsione di investire un importo complessivo inferiore a ,00; ADVANCED previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00; AFFLUENT previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00; PRIVATE previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00; EXCELLENCE previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a ,00. Costo delle coperture assicurative previste dal contratto: non previsto. All atto del riscatto parziale/totale è previsto il prelievo di un diritto fisso di riscatto pari a Euro 5,00 e la corresponsione di un costo di riscatto decrescente in funzione del periodo di permanenza delle quote nel Fondo Interno nella misura seguente: fino a 12 mesi 2,50% da 12 mesi a 24 mesi 1,75% da 24 mesi a 36 mesi 1,00% calcolato sul controvalore delle quote da riscattare, con un minimo di Euro 100,00. Oltre i primi 3 anni di permanenza delle quote nel Fondo Interno tale commissione è pari a zero. Per ogni operazione di switch è previsto un costo di switch a carico dell investitore-contraente pari a Euro 25,00 per ogni Fondo Interno di destinazione. Per l eventuale richiesta di recesso è previsto un costo di recesso a carico dell investitore-contraente pari a Euro 50,00. ONERI ADDEBITATI AL FONDO INTERNO Sul Fondo Interno - e, quindi, indirettamente sull investitore-contraente - gravano: una commissione di gestione - calcolata giornalmente sul patrimonio complessivo del Fondo Interno e prelevata mensilmente - pari allo 0,50% su base annua; un costo amministrativo mensile posticipato per oneri amministrativi/multifund - calcolato giornalmente sul patrimonio complessivo del Fondo Interno e prelevato mensilmente - pari allo 0,10% su base annua. Sul patrimonio del Fondo Interno gravano inoltre ulteriori oneri quali: - commissioni di gestione e oneri a carico degli patrimonio degli OICR in cui sono investite le relative disponibilità del Fondo Interno; - eventuali altri oneri di custodia delle attività; - spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; - eventuali spese di revisione e certificazione; - ogni altro onere anche fiscale, posto a carico del Fondo Interno stesso. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO 20% 15% 10% 5% Benchmark Fondo Interno I dati di rendimento del Fondo Interno non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di rimborso) a carico dell investitore-contraente. Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 0% -5% -10% TOTAL EXPENSE RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Si riporta di seguito il rapporto percentuale riferito a ciascun anno solare dell ultimo triennio fra il totale degli oneri posti a carico del Fondo Interno ed il patrimonio medio su base giornaliera dello stesso (cd TER). Rapporto percentuale tra oneri complessivi posti a carico del Fondo e patrimonio medio Anno 2008 Anno 2009 Anno ,95% 1,86% 1,79% Si riporta di seguito la quota-parte del totale dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nell ultimo anno solare. 3 di 4 Quota-parte retrocessa ai distributori 1 Anno % % Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL Il valore unitario delle quote viene determinato (al netto degli oneri a carico del Fondo Interno) giornalmente nei giorni di mercati aperti. Il valore unitario delle quote è pubblicato giornalmente sul quotidiano IL SOLE 24 ORE oltre che sul sito Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 22 giugno Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 23 giugno Il Fondo Interno STAR MONEY MARKET è offerto dal 17 ottobre DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di assicurazione AZ Life Ltd si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Vice-Presidente Giacomo Mandarino 1 Il dato della quota parte riportato è determinato sulla base delle rilevazioni contabili dell ultimo esercizio dell Impresa. 4 di 4 STAR SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI FINANZIARIO RELATIVA AL FONDO INTERNO STAR DYNAMIC CONSERVATIVE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo Interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL FINANZIARIO NOME GESTORE ALTRE INFORMAZIONI Star Dynamic Conservative. Il Fondo Interno - domiciliato presso la sede legale di AZ Life Ltd in Block 3, The Oval, 160 Shelbourne Road, Ballsbridge, Dublin 4 - non è armonizzato alla Direttiva 85/611/CEE. La gestione del Fondo Interno è affidata ad AZ Life Ltd. Codice Proposta: AZ012. Valuta di denominazione: Euro. Inizio operatività: 15 giugno Politica di distribuzione dei proventi: ad accumulazione dei proventi. Modalità di versamento del premio e relativo importo in Euro: premio unico iniziale di importo non inferiore a Euro 5.000,00. L investitore-contraente ha la facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a Euro 500,00. Finalità dell investimento finanziario: graduale accrescimento del valore del capitale investito. STRUTTURA E RISCHI DELL FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE D CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI Tipologia di gestione: a benchmark (con stile di gestione attivo). Obiettivo della gestione: accrescere gradualmente il valore del capitale attraverso l investimento in una gamma ampliamente diversificata di OICR così come rappresentato nella politica di investimento di seguito riportata. Parametro di riferimento (c.d. benchmark): 80% MTS Tasso Monetario 20% MSCI Europe Total Return Net in Euro. L orizzonte temporale d investimento consigliato al potenziale investitore-contraente, determinato in conformità alle raccomandazioni metodologiche dettate dall Organo di Vigilanza - in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio, è pari a 9 anni. Grado di rischio: medio- alto Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva dell investimento finanziario, che viene indicata in termini descrittivi attraverso uno dei seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Scostamento dal benchmark: la Società non si propone di replicare la composizione del benchmark. In relazione alla tipologia e alla finalità del Fondo Interno sono realizzabili scostamenti anche rilevanti rispetto al benchmark, attraverso l investimento in OICR che possono determinare una diversa esposizione ad aree geografiche e/o settori di mercato diversi da quelli presenti, o presenti in proporzioni diverse, nell indice di riferimento. Il grado di scostamento dal benchmark viene indicato in termini descrittivi attraverso uno dei seguenti aggettivi: contenuto, significativo, rilevante. Categoria: Bilanciato Obbligazionario. Il Fondo Interno investe: in una gamma ampliamente diversificata di OICR anche - normalmente sino ad un massimo del 40% - istituiti o gestiti da Società appartenenti al Gruppo Azimut (cosiddetti OICR collegati ), di diritto comunitario e/o di diritto estero non solo armonizzati alla direttiva 85/611/CEE e successive modifiche ed integrazioni. Le norme osservate in materia di investimenti sono quelle della Repubblica d Irlanda. Di norma gli investimenti verranno ripartiti come segue: 1 di 4 GARANZIE Minimo Massimo COMPARTO OBBLIGAZIONARIO * 45% 90% COMPARTO AZIONARIO * 10% 55% LIQUIDITÀ 0% 10% * Per COMPARTO OBBLIGAZIONARIO si intende l insieme di OICR Monetari, OICR a principale contenuto obbligazionario e OICR speculativi a bassa volatilità. Per COMPARTO AZIONARIO si intende l insieme di OICR Bilanciati, OICR a principale contenuto azionario e OICR speculativi a media o alta volatilità. Gli OICR flessibili saranno inclusi nel COMPARTO OBBLIGAZIONARIO o nel COMPARTO AZIONARIO in funzione della loro esposizione azionaria. L eventuale investimento in OICR speculativi è comunque residuale. normalmente in OICR principalmente denominati in Euro e nelle altre principali valute di riferimento europee; normalmente in OICR che investono prevalentemente nei paesi sviluppati dell area Europea (Area Euro e non Euro); per il comparto obbligazionario, in OICR che non hanno alcuna limitazione circa le categorie di emittenti e il rating dei titoli in portafoglio; normalmente, per il comparto azionario, in OICR che investono principalmente in titoli di emittenti a media/alta capitalizzazione. E tuttavia possibile un investimento anche contenuto in OICR che investono in titoli di emittenti a bassa capitalizzazione. Gli investimenti degli OICR selezionati vengono effettuati normalmente con diversificazione in tutti i settori economici. Il Fondo Interno non utilizza strumenti finanziari derivati. E però previsto il loro utilizzo anche per finalità di investimento nell ambito degli OICR sottostanti. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. 2 di 4 Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 4,00% 0,444% B Commissioni di gestione 1,00% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% E Altri costi successivi al versamento(costo 0,10% amministrativo /multifund) F Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% 0,00% G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% H Spese di emissione 0,05% 0,006% COMPONENTI DELL FINANZIARIO I Premio Versato 100,00% L=I-(G+H) Capitale Nominale 99,95% M=L-(A+C+D-F) Capitale Investito 95,95% La tabella è impostata ipotizzando una Capacità di investimento Middle e un premio unico iniziale pari a Euro e quindi con l'applicazione dei costi di caricamento nella misura massima prevista (4,00%). L'incidenza effettiva a carico del premio potrà essere inferiore in funzione dell'importo e della Capacità di investimento. I costi di caricamento sono infatti pari allo 0% nel caso di previsione di investire un importo almeno pari a Euro. Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. ONERI A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Al momento del versamento del premio è previsto il prelievo di un diritto fisso di sottoscrizione pari ad Euro 5,00 per ogni versamento effettuato. Al momento del versamento del premio è prevista l applicaz
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