Please download to get full document.

View again

of 8
All materials on our website are shared by users. If you have any questions about copyright issues, please report us to resolve them. We are always happy to assist you.

BANKY V KRIZI MÁTE SVÉ PENÍZE V BEZPEČÍ?

Category:

Magazines/Newspapers

Publish on:

Views: 6 | Pages: 8

Extension: PDF | Download: 0

Share
Related documents
Description
KVĚTEN 2017 Garanční systém změnil pravidla Co vše je pojištěno? Britové nakupují zlato Poptávka prudce roste Představujeme Chichén Itzá Pátá mince ze série 7 divů světa BANKY V KRIZI MÁTE SVÉ PENÍZE V
Transcript
KVĚTEN 2017 Garanční systém změnil pravidla Co vše je pojištěno? Britové nakupují zlato Poptávka prudce roste Představujeme Chichén Itzá Pátá mince ze série 7 divů světa BANKY V KRIZI MÁTE SVÉ PENÍZE V BEZPEČÍ? VELKÁ BRITÁNIE SE JISTÍ ZLATEM Vážení klienti, věděli jste, že banky spravují na svých účtech nejvíce peněz v historii? Jen Češi v nich mají uloženo více než dva biliony korun. Evropské banky jsou však dlouhodobě nemocné. Trápí je nesplácené dluhy, špatné investice, nízké úrokové sazby a některým dokonce hrozí krach. V našich květnových Novinkách Vám proto vysvětlíme, proč je důležitější než kdy dříve mít alespoň část prostředků uloženou mimo bankovní systém, v aktivech, která máme pod kontrolou a která za krize zhodnocují. Představíme Vám také zbrusu novou minci ze série Sedm divů světa s motivem Chichén Itzá, mystického města dávných Mayů. Věříme, že budete z mince stejně nadšeni jako my. Duben a květen byly plné politických i ekonomických událostí, které ovlivnily jak finanční, tak komoditní trhy. Cena zlata v průběhu uplynulého měsíce klesla v dolarech takřka o dvě procenta, od začátku roku si však připisuje zisk 6,6 procenta. Korunová cena zlata poklesla během měsíce o šest procent a dostala se tak na stejnou úroveň jako na začátku roku. Stříbro za uplynulý měsíc zlevnilo v dolarech o 11 procent, přesto si však udrželo dvouprocentní růst od začátku roku. Korunoví investoři nakupují v květnu stříbro dokonce o 14 procent levněji než v dubnu a o šest procent laciněji než v lednu. Květnové zasedání FEDu navíc naznačilo, že v červnu pravděpodobně dojde k dalšímu zvýšení úrokových sazeb. Očekáváme proto stejný scénář jako v prosinci 2016 a v březnu 2017, kdy bezprostředně po zvýšení sazeb dosáhlo zlato svých dlouhodobých minim a poté začala jeho cena výrazně růst. To znamená další příležitost přikoupit drahé kovy za skutečně výhodné ceny. Zajímavé čtení plné inspirací pro Vaše investice Vám přeje Vladimír Brůna předseda představenstva GOLDEN GATE CZ a.s. Banky v krizi. Máte své peníze skutečně v bezpečí? Evropské banky zažívají další dlouhodobou krizi po roce Lidé mají přitom v bankách uloženo nejvíce v historii. Pokud by zkrachovala systémová, Garanční systém zvládne proplatit jen 20 procent všech vkladů. Bude to zrovna ten váš? Češi ještě nikdy v historii neměli v bankách tolik úspor jako nyní. Na vkladech jim leží 2,206 bilionu korun a tempo růstu úspor stále zrychluje. Jen za poslední rok dokázaly domácnosti na účtech naspořit neuvěřitelných 172 miliard korun. Vklady v bankách považuje většina Čechů stále za jeden z nejbezpečnějších způsobů uložení peněz. Sice na nich takřka nevydělávají, ale zároveň o ně nemohou přijít. To je však velký omyl! České vklady jsou skutečně v evropském srovnání relativně dobře chráněny. Pokud padne některá z menších bank (jako nedávno ruská ERB), Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů), proplatí klientům vklady až do výše sto tisíc eur, tedy asi 2,7 milionu korun. Co ale když zkrachuje velká, tzv. systémová Garanční systém má k dispozici maximálně 128,8 miliardy korun Češi mají na účtech celkem 2,206 bilionu korun Garanční systém fyzicky disponuje 28,8 miliardy a může vydat dluhopisy za dalších 100 miliard, maximálně tedy dosáhne na částku 128,8 miliardy. To znamená, že je schopen vyplatit pouhých šest procent všech vkladů v bankách. STRANA 2 GARANČNÍ SYSTÉM ZMĚNIL PRAVIDLA Garanční systém finančního trhu je zákonem zřízená instituce pro zajištění, správu a použití finančních prostředků určených k zabezpečení a udržení stability finančního trhu v České republice. Garanční systém spolupracuje zejména s Českou národní bankou (ČNB) a Ministerstvem financí. Garanční systém vznikl na platformě Fondu pojištění vkladů, který se stal vnitřní jednotkou Garančního systému stejně jako nově vzniklý Fond pro řešení krize. Rezervy Garančního systému jsou tvořeny zejména pravidelnými příspěvky bank, družstevních záložen a stavebních spořitelen. Se změnou struktury Garančního systému se změnila také pravidla pro stanovení výše příspěvků finančních institucí do Fondu pojištění vkladů. Není už stanovena jasnou paušální sazbou uvedenou v zákoně, ale určuje si ji sama ČNB. Zohledňuje při tom objem pojištěných vkladů i míru rizika, kterou daná podstupuje. Otázkou je, zda jde o férové a systémové řešení. CO VŠECHNO JE U FONDU POJIŠTĚNO? Pod ochranou Garančního systému jsou účty a vklady u bank, stavebních spořitelen nebo družstevních záložen až do výše 100 tisíc eur. Pojištění vkladů se naopak nevztahuje na důchodové spoření, doplňkové penzijní spoření, životní pojištění a kapitálové pojištění. Nespadají sem ani cenné papíry jako podílové listy, akcie, dluhopisy, směnky a ostatní. Pojištěny nejsou ani členské vklady členů družstevních záložen či předplacené platební karty nespojené s žádným účtem. typu České spořitelny, ČSOB, Raiffeisenbank nebo Komerční banky? Má Garanční systém na vyrovnání všech vkladů dostatečné rezervy? Ani zdaleka ne! Garanční systém dnes disponuje částkou asi 28,8 mld. Kč s tím, že má možnost vydat ještě dluhopisy ve výši 100 miliard korun. To by ale stále pokrylo pouze malou část všech vkladů ve velké bance (např. ČSOB spravuje na účtech asi 622 miliard, Česká spořitelna více než 700 miliard). To znamená, že Garanční systém zvládne v extrémním případě pádu velké banky vyplatit s vypětím všech sil pouze některým klientům méně než 20 procent uložených peněz. Pod ochranu pojištění vkladů spadají běžné a spořicí účty, termínované a vkladové účty, vkladní knížky i stavební spoření. Netýká se však penzijního spoření, životního pojištění či podílových fondů. A to může být velký problém. Právě v těchto produktech mívají lidé podstatnou část svých životních úspor a úspor na důchod. Na konci loňského roku mělo 1,25 milionu domácností v podílových fondech 432 miliard korun. Další úspory leží v penzijních fondech, přes 4,5 milionu lidí zde má 383 miliard korun. To vše jsou tzv. papírové investice, které jsou závislé na hospodaření svého správce, na stavu ekonomiky, politickém dění, a nikdy je nemůžeme mít skutečně pod kontrolou. Ostatně ani samotná ČNB, jejímž úkolem je dohlížet na bankovní trh a péče o měnovou stabilitu, nevykazuje příliš vyrovnané hospodářství. Za rok 2015 skončila ve ztrátě 468 milionů. V roce 2016 sice vykázala zisk 46,5 miliardy, ekonomové však upozorňují, že posílení české měny může v letošním roce poslat ČNB do ztráty až 200 miliard korun. Evropa v další dluhové krizi od roku 2008 Drtivá většina bank působících na českém území nemá českého vlastníka. Obvykle jsou jen součástí větších evropských bankovních společností, jako je Erste Group Bank, KBC Bank nebo Société Générale. Evropské banky dlouhodobě nezažívají zrovna úspěšné období. Bojují s nedostatečným vlastním kapitálem, špatnými investicemi a nesplácenými úvěry. Situaci jim nyní neulehčují rekordně nízké úrokové sazby ani politický tlak. Volby ve Francii, Velké Británii a Německu mohou úplně změnit evropskou ekonomiku, navíc americký prezident hodlá měnit regulaci celého bankovního sektoru v USA. Bankéři tak žijí v nejistých časech. Dramatická situace některých evropských bankovních institucí zneklidňuje celou eurozónu. Velkým problémem SILNÁ KORUNA JAKO PROBLÉM PRO BANKY I EXPORTÉRY Českých bank si po ukončení intervencí ČNB více všímá ratingová agentura Moody s. Posílení české měny se může podle ní negativně promítnout do hospodaření bank. Ovlivněny budou korporátní marže, náklady financování i hodnota státních dluhopisů. V tomto směru se jeví jako nejvíce zranitelné UniCredit, Raiffeisen a Moneta Money Bank. Moody s tvrdí, že je ohrožuje jejich úvěrová aktivita v oblasti malých a středních podniků, které jsou nejnáchylnější na ekonomické zpomalení. Silnější domácí měna by mohla poškodit především exportéry. Dalším problémem, který se týká i České spořitelny, je držení většího množství korunových státních dluhopisů určených k obchodování. Banky by v tomto případě pocítily negativní dopady tehdy, kdy by se zahraniční spekulanti ve snaze realizovat kurzové zisky rozhodli hromadně vyprodávat držené české bondy. jsou nesplácené a špatně vymahatelné úvěry. Ve státech s neefektivním soudnictvím se soudní procesy s dlužníky táhnou řadu let, a ani tak není zajištěno, že banky své peníze dostanou zpět. Příkladem je italská Monte dei Paschi (nejstarší na světě), která loni musela zažádat o preventivní rekapitalizaci (druh státního zásahu do banky, která má potíže, ale je stále solventní). To znamená, že musela navýšit kapitál o 8,8 miliardy eur prostřednictvím nových akcií a prodala některé nesplácené pohledávky. Monte dei Paschi v tom ale rozhodně není sama, žádost o preventivní rekapitalizaci přidaly i Banca Popolare di Vicenza a Veneto Banca. V prosinci 2016 se proto Itálie dohodla s Evropskou komisí na záchranném balíčku ve výši dvacet miliard eur. Špatná kondice italského bankovnictví totiž může poškodit celou Evropu. Vzhledem k velikosti dluhů v bankovním sektoru a státního dluhu se podle mnohých analytiků může jednat o výrazně větší systémový problém, než jaký mělo a stále má Řecko. Podíl nesplácených půjček dosahuje v některých jihoevropských bankách až 45 procent. V eurozóně proto STRANA 3 PÁDY ČESKÝCH BANK Banka Bohemia Kreditní a průmyslová AB Banka Česká První slezská Kreditní Plzeň Baska Realit Ekoagro Evro ČERVEN 1994 SRPEN 1995 PROSINEC 1995 PROSINEC 1995 KVĚTEN 1996 SRPEN 1996 BŘEZEN 1997 DUBEN 1997 KVĚTEN 1997 ČERVEN 1997 ŘÍJEN 2016 ČERVENEC 2003 KVĚTEN 2003 ČERVEN 2000 LISTOPAD 1999 ÚNOR 1999 ŘÍJEN 1998 ZÁŘÍ 1998 ČERVENEC 1998 KVĚTEN 1998 ERB Plzeňská Union IPB Moravia Universal Prago Agro Praha Velkomoravská COOP narůstá strach, že banky za takových okolností zkrachují a poté mohou zbankrotovat i samotné státy. A to i přes všechna preventivní opatření, která Evropská unie během poslední krize přijala. Navíc právě omezení, která Unie přijala v době finanční krize, brání oživení bankovního sektoru. Evropská centrální totiž bankovním institucím peníze půjčí až po důkladném prozkoumání jejich solventnosti. Na výhodné půjčky centrální banky tak nedosáhnou všechny evropské banky, což zpomaluje investování a oslabuje hospodářství. Za současného tempa potrvá ještě dlouho, než počet půjček, které klienti nesplácejí, dosáhne uspokojivé úrovně, řekl nedávno místopředseda Evropské komise a komisař pro euro Valdis Dombrovskis. Situace znepokojuje i ministry financí Evropské unie. Německý ministr financí Wolfgang Schäuble řekl, že výše rizikových půjček v některých členských státech dosáhla znepokojivé úrovně a Unie musí zintenzivnit tlak na banky, aby počet takových půjček snížily. Podíl rizikových půjček ve více než třetině členských států dosahuje 10 procent. Problém je znatelný především v jihoevropských státech. Na špici se umisťuje Kypr, kde se podíl rizikových úvěrů pohybuje okolo 45 procent. Krach státu Dalším důvodem, proč banky nejsou schopny dostát svých závazků, je krach celého systému, tedy státu. I na tuto možnost bychom měli být připraveni. Nejde zas o takovou výjimku, jak bychom si přáli. V paměti všem zůstává uzavření bank v Řecku v roce 2015 a na zmiňovaném Kypru v roce 2013 (další státy, které naplno zasáhla dluhová a bankovní krize naleznete na časové ose). Dluhy zatížený ostrov tehdy donutil obyvatele i podniky vzdát se až 47,5 procenta veškerých vkladů přesahujících eur a uložených v místních bankách výměnou za finanční pomoc Evropy. Mezinárodní měnový fond přitom ještě v roce 2008 popsal tehdejší stav země jako dlouhé období růstu nízké nezaměstnanosti a zdravých veřejných financí a kyperské banky prošly zátěžovými testy. Důvěřovat politickým či ekonomickým špičkám se v případě závažných krizí nikdy nevyplácí. Jejich úkolem je držet veřejnost co nejdéle v nevědomosti a do poslední chvíle udržet iluzi, že je vše v pořádku. Krachem jsou vždy nejvíce zasaženi drobní střadatelé a nejzranitelnější skupiny obyvatel, jako penzisté, dlouhodobě nemocní či rodiny s malými dětmi. Nejlépe jsou na tyto situace připraveni ti, kdo mají část svých prostředků investovanou do reálných hmatatelných aktiv, jako je zlato, stříbro či půda a nemovitosti. Nejjednodušším řešením je dodržovat základní pravidlo tří loukotí: investovat do finančních aktiv, do nemovitostí a v neposlední řadě do drahých kovů. Kromě toho, že zlato a stříbro drží svou hodnotu už několik tisíc let a odolávají jak inflaci, tak měnovým reformám, jsou také skvělými protikrizovými aktivy, která v případě ekonomického krachu zhodnocují. Především ale máme díky nim svůj majetek pod vlastní kontrolou a můžeme klidně spát. A to je pocit k nezaplacení. Vývoj dluhové krize LÉTO 2007 PODZIM 2008 KVĚTEN 2010 LISTOPAD 2010 DUBEN 2011 začátek hypoteční krize v USA bankrot Islandu, stát nucen znárodnit velké banky eurozóna (EU) a Mezinárodní měnový fond (MMF) přijaly první balík finanční pomoci pro Řecko dluhová krize v Irsku finanční pomoc od EU a MMF dluhová krize v Portugalsku finanční pomoc od EU a MMF 2012 ÚNOR SRPEN 2015 PROSINEC 2016 bankovní krize ve Španělsku finanční pomoc od EU druhý záchranný program pro Řecko dluhová bankovní krize na krize Kypru a uzavření ve Španělsku tamních bank eurozóna schválila třetí balíček finanční pomoci pro Řecko schválen záchranný balíček pro italské banky ve výši dvacet miliard eur STRANA 4 KRACHY ČESKÝCH BANK POKRAČUJÍ V České republice došlo v 90. letech během transformace ekonomiky k bankovní krizi, která se navenek projevila krachem mnoha bank. Krize důvěry zasáhla celé bankovnictví a nevyhnula se ani největším bankovním ústavům. Od roku 1989 odebrala Česká národní více než 20 bankovních licencí. S ukončením činnosti řady bank jsou dodnes spojeny diskuse a nejasnosti a lidé přišli o stamilionové úspory. Kapitola sama pro sebe jsou kampeličky neboli družstevní záložny. Koncem 90. let byl tento fenomén na vrcholu a v Česku jich fungovalo 127. Během následné vlny bankrotů pak byli střadatelé připraveni o další miliardy. Pád ruské banky ERB v Česku (původním názvem Evropsko-ruská ) na podzim minulého roku byl prvním krachem banky po kolapsech Union Banky a Plzeňské banky v roce ERB patřila k nejmenším bankám v Česku. I tak její pád citelně zatížil český fond pojištění vkladů, do něhož plynou odvody strhávané z účtů střadatelů. Klientům ERB vyplatil přibližně 3,6 miliardy korun. V říjnu loňského roku ohlásila svůj konec také internetová ZUNO, patřící do skupiny Raiffeisen. Banka i po pěti letech na trhu dosahovala ztráty, svou činnost proto ukončí nejpozději do poloviny roku Deutsche bank z vrcholu až na dno Největší německá a čtvrtá největší evropská Deutsche Bank se dlouhodobě potýká s obrovskými problémy způsobenými špatným hospodařením. Ke ztrátám hojně přispívají vysoké náklady na řešení právních sporů. Ve Spojených státech dostala minulý týden pokutu skoro 157 milionů amerických dolarů. Obchodníci banky nebyli pod dostatečným dohledem a bavili se o svých sázkách na pohyby měn s konkurencí. V lednu Deutsche Bank urovnala spor ohledně zrcadlových obchodů za 630 milionů dolarů, před Vánoci slíbila americkým regulátorům 7,2 miliardy dolarů za pochybení před hypoteční krizí a v průběhu roku 2016 zaplatila skoro 100 milionů dolarů za manipulace na trhu. Deutsche Bank loni kvůli výdajům na spory a restrukturalizaci zůstala druhým rokem ve ztrátě. Musela uzavřít 130 poboček v Německu a během jednoho roku snížila stavy o zaměstnanců. Vzhledem k významnému postavení, jaké Deutsche Bank v Evropě má, může podle analytiků její krach způsobit velkou finanční krizi, která zasáhne celou Evropu. Ekonom profesor Oldřich Rejnuš, kterého znáte z Vyšehradského fóra 2016, je navíc přesvědčen, že pád Deutsche Bank by mohl odstartovat rozpad celé Evropské unie. Představujeme vám novinku: minci Chichén Itzá Pátá mince ze série Sedm divů světa z dílny Golden Gate je tu! Oslavuje kulturu a umění předkolumbovské indiánské civilizace. Mayské město Chichén Itzá leží v neprostupné džungli Yucatánského poloostrova v dnešním jižním Mexiku. Místo je odpradávna zahaleno množstvím tajemství a legend. Založeno bylo roku 400 našeho letopočtu a osídleno kmenem Itzá. Mayské kroniky o něm hovoří jako o vodních čarodějích a název Chichén Itzá se dá volně přeložit jako magická studna lidu Itzá. Mayská civilizace stavěla většinu svých chrámů a paláců do tvaru stupňovité pyramidy zdobené reliéfy a nápisy. Město Chichén Itzá dnes patří mezi největší turistická lákadla v Mexiku. Hlavní stavbou města je pyramida El Castillo zasvěcená nejvyššímu bohu Mayů Kukulkánovi neboli Opeřenému hadovi, která je zároveň hlavním STRANA 5 KVĚTEN 2017 motivem naší mince. Ve dnech jarní a podzimní rovnodennosti obdivují tisíce návštěvníků působivé představení, když díky kombinaci světla a stínu vzniká dojem, že se z vrchu pyramidy plazí po schodišti na zem velký světelný had. Mayská civilizace byla velmi vyspělá. Dosáhla obrovského pokroku například v matematice a astronomii. Nejznámějším odkazem je zřejmě mayský kalendář, což byl velice propracovaný systém měření času, který zahrnoval i rozsáhlá astronomická data. Vycházel z několika složitých časových cyklů a jeho mylný výklad zapříčinil známou předpověď konce světa v roce Mayové byli také hluboce věřící a klaněli se různým bohům, z nichž větši- na souvisela s přírodou, včetně bohů slunce, měsíce, deště nebo kukuřice. Mayská kultura velmi dobře znala také drahé kovy, zejména zlato. Využívala jej ale především ke zdobení nebo sloužilo válečníkům jako symbolická ochrana. Dodnes se do Střední Ameriky vypravují expedice. Hledají legendární mayský poklad, který údajně skrývá osm tun čistého zlata. Mince Chichén Itzá je již pátým přírůstkem do naší série investičních mincí na téma Sedm divů světa. Minci z ryzího stříbra jsme vydali v té nejvyšší kvalitě proof, v limitované edici kusů. Autorem grafického návrhu je opět Asamat Baltaev, jeden z nejtalentovanějších medailérů dnešní mladé generace. Motiv Sedm divů světa jsme pro naši sérii mincí zvolili na základě vašich přání. Všechny divy považujeme za unikátní a obdivuhodné stavby, které ohromují lidstvo už po staletí. Připomínají nám, že člověk, pokud chce, může dokázat takřka cokoliv. V této edici jsme již vydali mince Koloseum, Velká čínská zeď, Tádž Mahal, Machu Pikchu a také Chichén Itzá. Na další minci ze série se můžete těšit už na podzim letošního roku. Minci lze koupit pouze u nás v Golden Gate. Objednat si ji můžete u svého poradce, na našich pobočkách nebo na stránkách stribrne-slitky-a-mince/. Britové se jistí zlatem Poptávka po zlatě ve Spojeném království prudce roste. Probíhající brexit vyvolává mezi lidmi pocit nejistoty, své prostředky proto přesouvají do bezpečných aktiv, jako je právě zlato. Britové se na odchod z Evropské unie poctivě připravují a nakupují fyzické zlato. Jejich poptávka po zlatých slitcích v loňském roce meziročně stoupla o 39 procent. Zájem o žlutý kov neoslabil ani klesající kurz libry, který tuto investici Britům prodražil. Zlatem se pilně zajišťuje také Britská centrální. Zatímco na konci března 2016 vlastnila tun zlata, na konci prosince 2016 už to bylo tun. STRANA 6 Poptávka po zlatě začala po britském referendu o odchodu z EU růst v celé Evropě a zůstává zde stále silná. Dle Světové rady pro zlato jí napomáhá riziko rostoucí popularity nacionalistických a euroskeptických politických stran v klíčových zemích, jako je Francie a Německo. Evropa tedy hraje na zlatém trhu důležitou roli a zůstává významným zdrojem poptávky. ZE SVĚTA Globální poptávka po fyzickém zlatě roste Světové prodeje fyzického zlata vzrostly oproti loňsku o 9 procent a dosáhly 290 tun. Vyplývá to z nejnovějších údajů Světové rady pro zlato. Poptávku v prvním čtvrtletí táhla především Čína (nárůst o 30 procent) a Indie (nárůst o 14 procent), chuť investorů na fyzické zlato roste ale také v Evropě. Zlato letos kromě Britů nakupují i Němci, kteří tak zažili nejsilnější období od roku Slušný růst zaznamenali dále Rakušané a Švýcaři. Zlatem se v těchto zemích zajišťují jak běžní střadatelé, tak i některé firmy a instituce. K nákupu je dle Sv
Similar documents
View more...
Search Related
We Need Your Support
Thank you for visiting our website and your interest in our free products and services. We are nonprofit website to share and download documents. To the running of this website, we need your help to support us.

Thanks to everyone for your continued support.

No, Thanks